le prêt relais en immobilier

DEUX OPTIONS DE REMBOURSEMENT
1) l'emprunteur ne rembourse que les intérêts, attendant la vente pour rembourser le capital d’un seul coup. Cette formule est la plus avantageuse au niveau du coût global mais est parfois lourde à supporter, l’emprunteur devant aussi faire face aux charges de remboursement de son prêt en cours.

2) l'emprunteur rembourse intérêts et capital seulement lors de la revente du bien. Il s’agit d’un différé total jusqu’à la vente du bien. Pas de charges à rembourser mensuellement, mais au final une facture plus lourde.

LE CREDIT-RELAIS SEC
Les banques n’y sont pas très favorables et certaines comme le Crédit Foncier, Abbey national, Woolwich ou la Caixa Bank ne le proposent plus, le jugeant trop onéreux. D’autant qu’en ajoutant les frais de dossier et une prise d’hypothèque, le coût du prêt devient prohibitif.

Dans la mesure où cela est possible, sauf pour une très courte durée, mieux vaut l’éviter.

LE CREDIT JUMELE A UN LONG TERME
Dans la plupart des cas, l'emprunteur revend un bien pour en acheter un autre plus grand, souvent plus cher et nécessitant un prêt. Les banques ont donc eu l’idée de mettre en place un seul prêt, couvrant la totalité du montant de la nouvelle acquisition et parfois même les frais de notaire. L’emprunteur dispose alors de 12 à 24 mois pour vendre son bien. Lorsque la vente sera réalisée, la somme s’imputera sur la nouvelle acquisition sous forme de remboursement anticipé d’une partie du crédit, sans pénalité. La formule revêt plusieurs avantages: un taux d’intérêt inférieur à celui d’un prêt relais sec puisqu’il s’agit d’un prêt immobilier classique : autour de 6-7% en taux fixe, 4,5-5,5% en taux variable. La plupart des banques n’engageront pas de frais de dossier se contentant de ceux perçus pour l’ouverture du crédit à long terme.

Et en cas de prise de garantie, là encore une seule prise d’hypothèque sera nécéssaire. Certaines banques acceptent même pour de très bons dossiers de ne pas prendre d’hypothèque. Ceci peut faire partie d'une de vos exigences pour limiter les coûts.

1% ET PRET-RELAIS
Les salariés des entreprises assujetties au 1% logement peuvent bénéficier d’un prêt-relais à taux spécialement attractif (1% sur un an ,renouvelable une fois) en cas de vente pour mobilité professionnelle ou en cas de perte d’emploi liée à un plan social. Par ailleurs, ce prêt couvre 70% de la valeur vénale du logement à vendre dans la limite de 106 000 € en région parisienne, et de 64 000 à 82500 € dans les autres régions.

Crédit taux d'intérêt

Découvrez le montant des mensualités correspondant à l'emprunt que vous souhaitez effectuer. Le résultat détaillé (part de l'assurance de prêt, coût total du crédit...) est enrichi de simulations graphiques vous permettant de visualiser l'impact de la durée du crédit.

Evaluez vos possibilités d’emprunt

Vous pouvez visualiser de manière exhaustive l’ensemble des possibilités de financement qui s’offre à vous. Découvrez, dans un même écran, les différentes durées possibles, les taux actuellement appliqués pour chacune des durées ainsi que différents scénarios d’évolution de taux.

Un frein au crédit

Un point essentiel de votre dossier

Les conditions financières du prêt que les banques vont vous accorder dépendent directement de votre profil d'emprunteur. Ce terme recouvre l'ensemble des caractéristiques que le prêteur sera amené à analyser pour vous faire sa proposition et en fixer les conditions financières.

Un frein au crédit
Les banquiers généralistes ou les établissements financiers spécialisés sont à la recherche active de nouveaux clients emprunteurs. Pour autant, leurs motivations dans ce domaine peuvent être sensiblement différentes et leur définition d'un bon profil d'emprunteur peut l'être également.

Comment se monte un crédit relais?

On utilise comme point de départ la valeur estimée du bien à vendre (expertisé par une agence immobilière). Le mandat de vente remis par l'agence immobilière permet à la banque d'avoir un descriptif du bien et de connaître sa valeur de mise en vente.


Partant du prix de vente escompté et en déduisant les capitaux restant dûs sur les éventuels prêts en cours, la banque acceptera généralement de vous prêter entre 60 et 70 % de la valeur nette du bien. La banque met à votre disposition cette somme qui servira à payer le nouveau bien.

Un frein au crédit

Stop Credit - Stop-credit.com est le site de AFC (Assistance Finance Crédit), Le spécialiste du rachat de crédits. Ce site s’adresse aux particuliers qui se sont endettés en souscrivant plusieurs crédits. AFC leur propose de regrouper tous leurs prêts en un seul et de diminuer ainsi leurs mensualités jusqu’à 75 %. Il est possible d’inclure dans cette opération la reprise du découvert bancaire, du retard d’impôt, des dettes de toutes natures et de rajouter de la trésorerie. Un avis de principe est immédiatement donné après la saisie du formulaire. Stop-credit : L'expert du rachat de crédit

Le bilan 2005 de la médiation bancaire

Cette troisième édition du bilan de la médiation bancaire a été publiée hier, il en ressort que le volume des réclamations a augmenté de 3% en 2005, soit 19 726 courriers envoyés aux médiateurs.

Tout comme en 2004, les médiateurs ont traités près de 20% des réclamations, 70% ne rentraient pas dans leur champ de compétences et les 10% restants ont été renvoyés vers les services bancaires. Le volume des réclamations reçues par les médiateurs a crû de 3 % l'an dernier, soit 19.726 courriers.